Как увеличить доход от банковского вклада

доход от банковского вклада

По словам знаменитых Ильфа и Петрова, самый безопасный способ удвоить деньги — это сложить их вдвое и положить в собственный карман. Однако если вы стремитесь накопить на машину, мебель или другую крупную покупку, не стоит держать деньги в кармане – лучше узнать, как увеличить доход от банковского вклада, положив их на депозит. Тем более что в отношении денег, хранящихся дома, будет постоянно возникать соблазн, и вы можете необдуманно их потратить. Узнаем, что нужно учитывать при выборе банковского вклада, чтобы не оказаться в пролете и накопить нужную сумму.

Каким должен быть депозит для получения дохода по вкладу

Вид депозита

Чаще всего будущие вкладчики выбирают депозит по совету банковского работника, и это неверный шаг. У сотрудника банка имеются свои интересы, он получает премию за продажу определенных банковских продуктов. А вам нужно заботиться о собственной выгоде, а не о чьих-то интересах.

Что делать, как получить высокий доход по вкладам? Внимательно изучаем все варианты депозитов, предлагаемых банком, взяв рекламный проспект в учреждении либо зайдя на сайт того или иного банка. Лучше делать это в домашних условиях, иначе в спешке можно выбрать невыгодный вариант.

Варианты депозитов:

  • Классический. Пока не истечет срок действия вклада, вы не сможете добавлять или снимать часть средств.
  • Пополняемый. Вы сможете вносить дополнительные суммы во время действия договора, но не снимать их.
  • Универсальный. Вы можете снимать и вносить деньги на счет, когда хотите.

Задавшись целью накопить ту или иную сумму, не используя средства до истечения срока, выбираем первый вариант – по нему начисляется больше процентов. Если хочется, к примеру, еженедельно или ежемесячно пополнять накопления, выбираем второй вариант.

Выбрав третий вид депозита, вы вряд ли получите высокий доход по вкладам, тем более что у вас будет соблазн снять часть денег, если вздумается удовлетворить непредвиденную прихоть.

Срок открытия депозита

доход по вкладу

Выбирая вклад, в первую очередь опираемся даже не на процент, а на срок: важно определиться, когда вам понадобятся накопления, в какое время вы решили совершить покупку. К примеру, если деньги будут нужны через 3 или 6 месяцев, многие банки предлагают депозиты именно на такие сроки.

Главное, учесть, что срок и банковский процент тесно взаимосвязаны: чем дольше хранится вклад, тем выше по нему процентная ставка.

Но, даже если вы точно уверены, что деньги понадобятся вам через год, лучше открыть не один, а несколько депозитов, чтобы при возникновении непредвиденных обстоятельств вы смогли воспользоваться одним из них, не теряя процентного дохода. Ведь если снимать деньги досрочно, доход по вкладу будет утерян, и вы получите жалкие крохи.

В идеале, если у вас достаточно средств, лучше создать лесенку из вкладов, положив деньги на трехмесячный, шестимесячный, девятимесячный и двенадцатимесячный вклады. Сроки от 2 лет лучше не выбирать: за это время могут появиться другие продукты с более привлекательным доходом от банковского вклада.

Капитализация процентов

высокий доход от вклада

Начисленные проценты могут:

  • Перечисляться на специально открытый счет.
  • Выдаваться вкладчику в конце месяца.
  • Добавляться к общей сумме вклада.

Капитализация процентов относится как раз к последнему варианту, при котором присоединенные к вкладу проценты увеличат ваш доход и сами станут частью вклада. Следующее начисление процентов производится на всю сумму: вклад + полученный доход. Таким образом, ваша прибыль будет возрастать с каждой капитализацией.

Валюта депозита

Даже самый продвинутый аналитик не способен рассчитать, как изменится курс рубля или другой валюты в ближайшие месяцы. Поэтому для снижения рисков большинство экономистов советует открывать сразу три депозита с разной валютой, положив 50% накоплений на рублевый вклад, 25% — на долларовый и 25% на депозит в евро. Однако такой расклад не гарантирует хороших доходов, особенно сейчас, когда процентные ставки по вкладам очень низки. Высокий доход гарантирован лишь тем, кто располагает крупными суммами.

Если ваши накопления довольно скромны, лучше держать деньги дома, в той валюте, в какой вы собираетесь их в дальнейшем потратить.

Как обезопасить себя от мошенников и низкого дохода по вкладу

Будьте внимательны

Не стоит доверять микрофинансовым организациям и ломбардам, обещающим выплату больших процентов. Когда они обещают выплатить 30-50% годовых, не ждите от таких посулов ничего хорошего. Конечно, возможность получить такие супердоходы греет душу, и вы уже начинаете представлять, что приобретете на них, однако в реальности все не так радужно.

Сами подумайте: где эти организации возьмут такие невероятные доходы? К сожалению, подобные схемы часто грозят серьезными проблемами. Тем более что вклады в них никто не страхует. Если в банковских учреждениях депозиты страхуются на сумму до 1400000 рублей, то в ломбардах и микрофинансовых страховка не предусмотрена. Растут они, как грибы, и исчезают, как тараканы, поэтому в один далеко не прекрасный день вы можете остаться без сбережений, не говоря уже о мега – доходах.

Изучайте договор

Внимательно изучаем договор, особенно информацию, указанную микроскопическим шрифтом, прежде чем приступать к его подписанию. Бывает, процентные ставки, указанные в рекламных буклетах, отличаются от фактических, и вы после подписания договора будете получать более низкий доход, чем ожидали.

Тщательно выбирайте банк

Не стоит, увидев привлекательную рекламу в газете, сразу бежать в банк и открывать депозит. Осмотритесь, оглянитесь, изучите варианты, процентные ставки и условия получения процентов и вкладов.

Запоминаем навсегда: если банковское учреждение предлагает гораздо больший процент, нежели остальные банки, обходим его стороной.

Лучше отдавать предпочтение банкам, работающим не одно десятилетие, и пережившим не один кризис.

Если банк молодой, не стоит нести туда свои сбережения, даже если он предлагает высокий процент по вкладу. У молодых неопытных банков нередко приостанавливают или отбирают лицензии, а некоторые приходят на рынок только для того, чтобы собрать побольше денег с доверчивых граждан и потом закрыть вклады, прикрывшись техническими сбоями или другими причинами. Тогда получить свои накопления будет весьма проблематично.

Важно: если сумма сбережений превышает 1400000 рублей, открываем вклады в разных банках, чтобы в случае форс-мажора гарантированно получить застрахованные депозиты.

Что делать, если банк не возвращает деньги

как выбрать банк

Бывает, вместо того, чтобы вернуть вкладчикам сбережения и доход от банковского вклада, банкиры придерживают доллары и евро, чтобы выгодно их перепродать. Иногда задерживается выплата и рублевых сумм, чтобы дольше попользоваться клиентскими накоплениями.

Если вы оказались тем вкладчиком, который не смог получить сбережения и доходы по вкладу по первому требованию, не спешите отчаиваться. Без причины банк отказать в возврате денег не может, иначе его лишат лицензии. Причина может оказаться в нехватке наличности в кассе поэтому, решив вернуть деньги, делайте предварительные заявки за 1-2 дня до получения, чтобы банк успел собрать требуемую сумму.

Что делать, если банк вообще отказался отдавать средства? Пишем жалобу в Банк России, отправив письмо почте по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России либо через интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru. Можно также написать отзыв о банке на сайте www.banki.гu: представители банков нередко помогают решить проблему, так как заботятся о своей репутации. Но, если в этих местах вам не помогут, обращаемся в прокуратуру и подаем иск в суд.

Теперь вы знаете, как получить хороший доход от банковского вклада, как выбирать банк и каких учреждений лучше избегать, и куда обращаться, если возникают проблемы.

Если понравилось, поделитесь с друзьями ))

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.